貯金300万円ある会社員はいくら投資すべき？初心者が知っておきたい資産配分の考え方
「投資を始めた方がいいのは分かっている。でも、いったいいくら投資すればいいのだろう？」
会社員として働きながら投資を始めようとすると、多くの人がこの疑問にぶつかる。
特に悩ましいのが、まとまった貯金がある場合だ。
たとえば、貯金が300万円あるとする。
「100万円くらい投資しても大丈夫なのでは？」
と思う一方で、
「もし株価が大きく下がったら？」
「子どもの教育費や住宅費が必要になったら？」
と考えると、すべてを投資に回すのは不安になる。
結論から言えば、貯金300万円あるからといって、そのうち○万円を投資すべき、と一律に決めることはできない。
大切なのは、貯金を「使う予定のあるお金」と「当面使わないお金」に分けることだ。
投資の前に「生活防衛資金」を確保する
投資を始めるとき、最初に考えたいのが生活防衛資金だ。
生活防衛資金とは、病気や失業、突然の大きな出費など、予想外の出来事に備えて確保しておくお金のことだ。
株式は長期的には資産形成の有力な手段になり得る。
しかし、必要なときに必ず利益が出ているとは限らない。
たとえば、株式市場が大きく下落しているときに、急な出費が発生したとする。
生活費が必要だからといって、そのタイミングで株を売却すれば、損失を確定させることになる。
だからこそ、
「投資するお金」と「投資してはいけないお金」を分けること
が重要になる。
貯金300万円なら、まず「全部投資しない」
貯金300万円あるからといって、300万円を投資する必要はない。
むしろ投資初心者なら、最初は少額から始めるという考え方もある。
例えば、
- 生活防衛資金
- 近い将来に使うお金
- 当面使う予定のないお金
という3つに分けて考えてみる。
生活防衛資金は現金で確保する。
住宅購入や教育費など、近い将来に使う予定があるお金も、値動きの大きい資産に無理に回さない。
そのうえで、当面使う予定のないお金を投資に回す。
重要なのは、投資額そのものよりも「投資しても生活が苦しくならない金額」を決めることだ。
最初は5万円からでもいい
「投資を始めるなら、まとまった金額を入れなければ意味がない」
と思う人もいるかもしれない。
しかし、私はそうは思わない。
投資初心者にとって、最初の目的は大きな利益を出すことだけではない。
実際に株を購入してみる。
株価が上がったり下がったりする経験をする。
配当金を受け取る。
ニュースを見ながら保有企業について考える。
こうした経験そのものに意味がある。
だからこそ、最初は5万円程度から始めるという選択肢もある。
5万円なら、仮に株価が下落しても、家計全体への影響は限定的だ。
そして投資に慣れてきたら、毎月少しずつ投資額を増やしていく。
この方が、投資を一時的なイベントではなく、長期的な資産形成の習慣にしやすいだろう。
会社員の強みは「毎月収入が入ること」
会社員が投資を始めるうえで、忘れてはいけない強みがある。
それは、毎月の給与収入があることだ。
もちろん、会社員だから絶対に安心というわけではない。
しかし、毎月一定の収入があるなら、一度に大金を投資する必要はない。
例えば、
「最初に5万円投資する」
↓
「毎月1万円ずつ積み立てる」
↓
「ボーナスなど余裕資金があれば追加する」
という方法がある。
このように時間をかけて投資額を増やしていくことができる。
投資で重要なのは、「最初にいくら入れるか」だけではない。
何年続けられるかも重要になる。
投資額より「続けられる金額」を考える
投資を始めるとき、
「毎月3万円投資した方がいい」
「100万円を一括投資した方がいい」
など、金額の話ばかりに目が向きがちだ。
しかし、会社員の資産形成では、
無理なく続けられる金額を決めることが大切だ。
毎月3万円投資して生活が苦しくなり、半年でやめてしまうより、毎月1万円を10年間続ける方が、自分に合った投資スタイルになるかもしれない。
投資は、金額の大きさを競うものではない。
自分の収入、支出、家族構成、将来の予定に合わせて、無理なく続けることが大切だ。
「貯金」と「投資」は敵ではない
投資を始めると、
「現金を持っているのはもったいない」
という意見を目にすることがある。
しかし、私はそうは考えない。
現金には現金の役割がある。
急な病気やけが。
失業。
引っ越し。
家電の故障。
子どもの教育費。
人生には、予定していなかった支出が発生する。
そのときに使える現金があることは、大きな安心につながる。
一方で、現金だけでは物価上昇によって実質的な購買力が低下する可能性もある。
だからこそ、
現金を持つことと投資することを対立させない。
それぞれに役割を持たせることが重要なのだ。
投資初心者に必要なのは「勇気」より「余裕」
投資というと、
「リスクを取る勇気」
が必要だと思われがちだ。
しかし、私はむしろ逆だと思う。
必要なのは、投資したお金が一時的に減っても生活できる余裕だ。
株価が下落したとき、
「生活費が足りないから売らなければならない」
という状態では、冷静な判断ができない。
反対に、
「しばらく使う予定のないお金だから、焦って売る必要はない」
と思えるなら、長期的な視点を持ちやすくなる。
投資を始める前に考えるべきなのは、
「いくら儲けたいか」
だけではない。
「いくらなら失っても生活に影響しないか」
である。
まとめ――投資は「余ったお金」で始める
貯金300万円あるからといって、その全額を投資する必要はない。
まずは、
①生活に必要なお金を確保する
②近い将来に使う予定のお金を確保する
③それでも余裕のあるお金を投資に回す
という順番で考えることが大切だ。
そして、投資初心者なら5万円などの少額から始める方法もある。
大切なのは、最初から大きな利益を狙うことではない。
実際に投資を経験し、自分に合った投資スタイルを見つけることだ。
会社員には、毎月の給与という大きな武器がある。
その武器を活かしながら、少しずつ投資額を増やしていく。
私は、それが会社員にとって現実的な資産形成の一つだと考えている。
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※本記事は投資に関する一般的な情報を提供するものであり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがある。最終的な投資判断は自身の責任でお願いします。
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