「金利が上がる」と、私たちの生活はどう変わるのか？
「日銀が利上げを発表しました」 ニュースで、そんな言葉を目にすることがある。 しかし、ニュースを見ながら、 「それで、自分の生活に何の関係があるんだ？」 と思ったことはないだろうか。 株をやっている人や、住宅ローンを組んでいる人ならともかく、普通に働いて、普通に生活しているだけなら、金利が上がったところで何も変わらないように感じる。 ところが実際には、金利は私たちの生活とかなり深く関係している。 住宅ローン。 預金。 企業の借入。 クレジットカード。 そして、これから家を買う人、車を買う人、子育てをする人の生活設計。 金利が動くということは、簡単に言えば、 「お金を借りること」と「お金を預けること」の条件が変わる ということだ。 今回は、難しい金融政策の話ではなく、「自分の財布だったらどうなるのか」という視点から考えてみたい。 そもそも、金利って何なのか 金利をものすごく簡単に言えば、 「お金を借りるための料金」 と考えることができる。 例えば、100万円を借りて、1年後に105万円返すとする。 この5万円が、お金を借りたことに対するコストになる。 一方で、お金を銀行に預けて、その代わりに少し利息をもらうこともある。 つまり金利には、 「借りる側にとってはコスト」 であり、 「預ける側にとってはリターン」 という二つの側面がある。 だから金利が上がると、すべての人が一方的に損をするわけではない。 お金を借りている人には負担が増える可能性がある。 一方で、お金を預けている人には受け取る利息が増える可能性がある。 ここを理解すると、金利のニュースが少し身近になる。 一番わかりやすいのは住宅ローン 20〜40代にとって、金利の変化を最も実感しやすいのは住宅ローンかもしれない。 例えば、数千万円の住宅ローンを組んでいるとする。 金利が少し変わっただけなら、 「0.1％くらいなら大したことないだろう」 と感じるかもしれない。 しかし、住宅ローンは借りる金額が大きく、返済期間も長い。 そのため、わずかな金利差でも、長い目で見ると返済額に大きな違いが出ることがある。 これから家を買おうとしている人にとっても、 「毎月いくら返せるか」 だけではなく、 「金利が上がった場合でも無理なく返せるか」 を考えることが重要になる。 家を買うとき、つい「今の金利」や「今の返済額」だけを見てしま...